Melhores formas de guardar dinheiro
7 min de leitura · 05 de junho de 2026
Guardar dinheiro na gaveta ou na poupança tradicional é perda de dinheiro. Existem opções melhores — seguras, acessíveis e com rendimento real. Veja o comparativo.
Comparativo de opções
| # | Onde guardar | Risco | Liquidez | Rendimento aprox. |
|---|---|---|---|---|
| 1 | CDB com liquidez diária | Baixo | Imediata | 100–110% CDI |
| 2 | Tesouro Selic | Mínimo | D+1 | ~100% CDI |
| 3 | Conta remunerada (Mercado Pago) | Baixo | Imediata | 105% CDI |
| 4 | LCI/LCA | Baixo | Carência (90 dias+) | 90–95% CDI líquido |
| 5 | Poupança | Mínimo | Imediata | ~70% CDI |
1. CDB com liquidez diária — Melhor custo-benefício
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) com liquidez diária é a melhor opção para guardar dinheiro com acesso imediato e rendimento acima da poupança. Bancos digitais como Nubank, Inter e PicPay oferecem CDBs que rendem 100% a 110% do CDI com retirada a qualquer momento.
- Protegido pelo FGC até R$ 250.000 por CPF por instituição
- Imposto de renda regressivo (começa em 22,5% e cai para 15% após 2 anos)
- Resgate no mesmo dia
2. Tesouro Selic — O mais seguro do Brasil
O Tesouro Selic é garantido pelo governo federal — o ativo mais seguro que existe no país. Rende próximo ao CDI e o resgate cai na conta em um dia útil. Disponível a partir de R$ 30 no site do Tesouro Direto ou em qualquer corretora.
3. Conta remunerada — Mais prático
Contas como Mercado Pago (105% CDI) e PicPay (102% CDI) rendem automaticamente sem precisar aplicar nada. O dinheiro fica na conta e rende enquanto você decide o que fazer com ele. Ideal para quem quer praticidade máxima.
4. LCI/LCA — Melhor para quem não vai precisar antes de 90 dias
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são isentas de imposto de renda para pessoa física. Por isso, mesmo rendendo um pouco menos no bruto, no líquido competem ou superam o CDB. O ponto negativo é a carência mínima de 90 dias.
5. Poupança — Só se não tiver outra opção
A poupança é a pior opção de rendimento entre as listadas. Rende apenas 70% da Selic quando a taxa básica está acima de 8,5% ao ano. A única vantagem é a total isenção de IR. Mas existem opções melhores com a mesma segurança e liquidez.
Onde guardar cada tipo de dinheiro
- Reserva de emergência: CDB liquidez diária ou Tesouro Selic
- Dinheiro do mês corrente: Conta remunerada
- Objetivos acima de 90 dias: LCI/LCA
- Evitar a todo custo: Poupança e gaveta